저소득 청년이 목돈을 모으는 건 쉽지 않다. 소득이 적으니 저축 여력도 적고, 적은 돈을 모아봐야 큰 자산이 되기 어렵다. 그런데 본인이 매달 일정액을 저축하면 정부가 그 위에 최대 3배를 얹어주는 제도가 있다. 청년내일저축계좌다. 이름이 비슷한 청년도약계좌와 자주 혼동되는데, 대상과 구조가 완전히 다르다. 자격이 된다면 놓치기 아까운 제도다.
청년내일저축계좌란
청년내일저축계좌는 일하는 저소득 청년의 자산 형성을 돕기 위한 보건복지부 운영 제도다. 가입자가 매달 일정 금액을 저축하면 정부가 그에 맞춰 근로소득장려금을 추가로 적립해준다. 3년 만기로 운영되며, 만기 시 본인 저축액에 정부 지원금과 이자가 더해져 목돈으로 돌려받는다.
핵심은 정부 매칭이다. 본인이 저축하는 돈에 정부가 같은 금액 또는 그 이상을 얹어주기 때문에, 단순 적금과는 수익 구조 자체가 다르다.
지원 구조 — 소득 구간에 따라 매칭이 다르다
가입자는 매달 최소 10만 원 이상을 저축한다. 정부 매칭은 가구 소득 수준에 따라 두 가지로 나뉜다.
기준 중위소득 50% 이하 가구의 청년은 본인 저축액 10만 원에 대해 정부가 월 30만 원을 매칭한다. 즉 본인이 10만 원을 넣으면 정부가 30만 원을 얹어 매달 40만 원이 쌓인다. 3년이면 본인 저축 360만 원에 정부 지원 1,080만 원이 더해진다.
기준 중위소득 50% 초과~100% 이하 가구의 청년은 본인 저축액 10만 원에 대해 정부가 월 10만 원을 매칭한다. 본인 10만 원 + 정부 10만 원으로 매달 20만 원이 쌓인다. 3년이면 본인 360만 원에 정부 360만 원이 더해진다.
여기에 이자와 추가 장려금까지 붙으면 만기 수령액은 더 커진다.
가입 대상 조건
나이: 신청 당시 만 19~34세 청년. 단, 기준 중위소득 50% 이하 가구의 경우 만 15~39세로 범위가 넓다.
소득: 현재 근로 중이며 근로·사업소득이 있어야 한다. 월 소득 기준 하한과 상한이 있다. 중위소득 50% 초과 100% 이하 가구 청년은 월 50만 원 초과~250만 원 이하의 근로소득이 있어야 한다. 중위소득 50% 이하 가구는 월 10만 원 이상 근로소득이 있으면 된다.
가구 소득·재산: 가구 기준 중위소득 100% 이하이면서 재산이 일정 기준(대도시·중소도시·농어촌별 차등) 이하여야 한다.
소득이 아예 없는 청년은 대상이 아니다. '일하는' 청년을 지원하는 제도이기 때문에 근로 활동이 전제 조건이다.
청년도약계좌와 뭐가 다른가
이름이 비슷해서 가장 많이 헷갈리는 부분이다. 핵심 차이는 이렇다.
청년내일저축계좌는 저소득 청년(중위소득 100% 이하) 대상이고, 정부가 본인 저축액에 직접 매칭(최대 3배)해주는 구조다. 보건복지부 소관이고 3년 만기다.
청년도약계좌는 소득 기준이 더 넓고(총급여 7,500만 원 이하), 정부 기여금이 소액 매칭되며 비과세 혜택이 중심이다. 금융위원회 소관이고 5년 만기다.
쉽게 말해 청년내일저축계좌가 더 저소득층을 두텁게 지원하는 제도다. 두 계좌의 중복 가입 가능 여부는 시기에 따라 조건이 다르므로 신청 전에 확인이 필요하다.
신청 방법
청년내일저축계좌는 매년 정해진 모집 기간에 신청을 받는다. 보통 상반기(5~6월경)에 집중 모집한다. 신청 경로는 거주지 관할 읍·면·동 주민센터 방문 또는 복지로 온라인(www.bokjiro.go.kr) 이다.
신청 후 소득·재산 조사를 거쳐 대상자가 선정되고, 계좌를 개설한 뒤 저축이 시작된다. 모집 기간이 한정돼 있어서 시기를 놓치면 다음 해를 기다려야 하므로, 복지로나 자치단체 공고를 미리 확인해두는 게 중요하다.
만기까지 유지하려면 — 지켜야 할 조건
3년 만기를 채우고 정부 지원금을 전부 받으려면 몇 가지 조건이 있다.
가입 기간 동안 매월 꾸준히 저축해야 한다. 중간에 저축을 거르면 적립이 안 되고, 일정 횟수 이상 미납하면 중도 해지될 수 있다.
근로 활동을 유지해야 한다. 가입 중 근로·사업소득이 계속 있어야 하며, 소득 활동을 증빙해야 한다.
자립역량교육 이수와 자금사용계획서 제출 등의 요건을 충족해야 한다. 만기 시 모은 돈을 어떻게 쓸지 계획을 제출하는 절차가 있다.
이 조건들을 충족하지 못하고 중도 해지하면 본인 저축액과 이자는 받지만 정부 지원금은 받지 못하거나 일부만 받게 된다. 3년을 채우는 것이 핵심이다.
중도 지급 해지 사유
만기 전이라도 본인이 사망하거나, 해외 이주, 천재지변 등 특별한 사유가 있으면 정부 지원금을 포함해 지급받을 수 있는 특례가 있다. 일반적인 단순 중도 해지와는 구분된다.
솔직히 청년도약계좌랑 이름이 너무 비슷해서 같은 건 줄 알았는데, 알아보니 완전히 다른 제도였다. 청년내일저축계좌는 진짜 저소득 청년한테 정부가 3배까지 얹어주는 거라 매칭 효과가 훨씬 세다. 주변에 사회 초년생 동생이 중위소득 50% 이하라 월 10만 원 넣고 정부가 30만 원 얹어주는 걸로 가입했는데, 3년이면 1,400만 원 넘게 모인다고 좋아하더라. 다만 모집 기간이 1년에 한 번이라 그 시기를 놓치면 다음 해를 기다려야 한다는 게 함정이다. 일하는 청년이라면 본인이나 가구 소득이 기준에 들어오는지 복지로에서 먼저 확인해보는 걸 추천한다.
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